[ez-toc]
Een bestelautoverzekering: wat is dat en wanneer heb je die nodig? Wij zetten het voor je op een rij, zodat je als zzp'er een goede keuze kunt maken. We zetten een aantal bekende soorten bestelauto’s voor je op een rij en helpen je bepalen of je de auto zakelijk of privé gebruikt. Tenslotte gaan we voor je in op het grijze kenteken. Wat is dat en kun jij daar gebruik van maken? Met die belangrijke informatie kun je jouw bestelautoverzekering online afsluiten, zodat je snel de weg op kunt.
Heb ik een bestelautoverzekering nodig?
Je hebt een bestelautoverzekering nodig als je rijdt in een bestelauto, dat is waarschijnlijk geen verrassing voor je. We spreken van een bestelauto als die een laadruimte heeft, ingericht om daar goederen mee te vervoeren. Het gaat om een auto waar achterin geen stoelen staan, of waarin je achter de ruimte met stoelen nog een flinke ruimte hebt om spullen in op te bergen. Je kunt daar bijvoorbeeld je benodigdheden kwijt als schilder, als bouwvakker of de materialen die je nodig hebt als vertegenwoordiger voor bepaalde merken.
Benieuwd in welke branches de bestelauto en bestelautoverzekering gangbare keuzes zijn? Het gaat bijvoorbeeld om koeriers en aannemers, net als glaszetters, bouwvakkers en specialisten in verhuur. In die gevallen heb je voldoende ruimte achterin de auto nodig, waardoor je er niet komt met een reguliere personenauto. Een grijs gebied geldt voor zzp'ers die een auto rijden waarin ze personen of dieren vervoeren. Het gaat soms om omgebouwde bestelauto’s, bijvoorbeeld binnen het gehandicaptenvervoer of voor de hondenuitlaatservice.
Benieuwd of jij een bestelautoverzekering nodig hebt, voor de auto die je rijdt? Dat is het geval als de Belastingdienst jouw auto ziet als een bestelauto. De Belastingdienst kijkt daarvoor goed naar de manier waarop je de auto gebruikt, bijvoorbeeld specifiek voor jouw onderneming. Wordt de auto aangemerkt als een bestelauto? Dan profiteer je van een aantal fiscale voordelen:
Lager tarief voor de wegenbelasting bij een bestelauto
Er geldt voor bestelauto’s een lager tarief voor de wegenbelasting. Je bent veel op de weg en kunt niet anders, omdat je de auto nodig hebt voor je werk. De Belastingdienst komt je tegemoet met een lager tarief, als je voldoet aan de eisen voor een bestelauto.
Vrijstelling van de BPM
BPM staat voor Belasting Personenauto’s en Motorrijwielen. Uit die naam blijkt dat de belasting bedoelt is voor personenauto’s, terwijl jij een zakelijke bestelauto rijdt. Onder voorwaarden kun je in aanmerking komen voor vrijstelling, waardoor de aanschaf van de bestelauto voordeliger is.
BTW aftrekken over de aanschafprijs
Als je zakelijk BTW berekent aan klanten mag je andersom de BTW die je voor de auto betaalt aftrekken. Je kunt de BTW als het ware verrekenen, waardoor je deze belasting over de aanschafprijs niet hoeft te betalen.
Bekende soorten bestelauto's
Of je een bestelauto rijdt hangt af van het type auto dat je kiest, de indeling daarvan en de manier waarop je er gebruik van maakt. Het is bijvoorbeeld mogelijk om een bestelauto te kopen en die om te bouwen tot een personenauto, of andersom. We zetten de meest voorkomende type bestelauto’s voor je op een rij:
Grote bestelauto’s
Denk aan verhuisbussen en andere grote bestelbussen. Je kunt er veel materialen en spullen in kwijt, waardoor er heel duidelijk sprake is van een bestelauto.
Middelgrote bestelauto’s
Kleinere modellen, waar je heel duidelijk zakelijk gebruik van maakt. Denk aan een minibusje of een terreinauto, waarbij er geen sprake is van een verhoogd dak.
Combo’s
Bestelauto’s met een verhoogd dak. Het dak is 25cm of meer hoger dan het portier om de auto in te kunnen stappen achter het stuur.
Bestelauto’s met open laadbak
Ruime auto’s met een laadbak zonder dak, zodat je daar de materialen in kunt plaatsen die je wilt vervoeren of nodig hebt voor de uitvoering van je werk.
Bestelauto’s met dubbele cabine
Een bestelauto met stoelen voor de bestuurder en een bijrijder, met daarachter nog een rij zitplaatsen. Achter die tweede rij zitplaatsen is er sprake van laadruimte, waardoor er sprake is van een bestelauto.
Zoals je merkt kom je met diverse type auto’s in aanmerking voor de voordelen van een bestelauto. Je kunt bij de Belastingdienst nagaan of de auto die jij wilt kopen of rijden voldoet aan de eisen.
Zakelijk of privégebruik
Een bestelauto kun je zowel zakelijk als privé gebruiken, als je daarin rijdt als zzp'er. Je kunt een bestelautoverzekering gebruiken, ook als je auto daarnaast privé rijdt. Het is belangrijk dat je de auto minimaal 10 procent zakelijk gebruikt. Daarmee kom je bij de Belastingdienst in aanmerking voor de voordelen van een bestelauto, zodat je daar ook een bestelautoverzekering voor kunt afsluiten.
Bestelautoverzekering voor grijs kenteken
Je ontvangt voor de bestelauto een grijs kenteken als de Belastingdienst die als zodanig ziet. Er was oorspronkelijk sprake van een grijs kentekenbewijs, omdat het kenteken zelf gewoon geel is. Je kunt de kentekens herkennen aan een B of een V als eerste letter. Met een grijs kenteken kun je als zzp'er profiteren van de fiscale voordelen die er via de Belastingdienst beschikbaar zijn.
Soorten dekkingen
Als een zzp’er een bestelauto laat verzekeren, dan kan er over het algemeen worden gekozen uit 3 verschillende soorten dekkingen:
- WA: Dit is de meest populaire bestelautoverzekering voor zzp’ers. Het gaat om de basisverzekering waar elke bestelauto in Nederland aan moet voldoen volgens de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering. In geval van schade wordt slechts de schade van de tegenpartij vergoed, niet van de eigen bestelauto.
- WA+: De WA+ beperkt casco wordt ook wel WA+ mini casco of WA+ genoemd en dekt naast de schade van de tegenpartij ook ander soort schade waaronder joyriding, inbraak, brand, blikseminslag, hagelschade, stormen en botsingen met loslopende dieren en vogels.
- Allrisk: Deze bestelautoverzekering wordt ook wel WA+ casco genoemd. Naast de basisverzekering wordt ook de schade aan de bestelauto van de zzp’er zelf vergoed. Verder wordt ook ander soort schade aan de bestelauto vergoed waaronder bijvoorbeeld vandalisme.
Beste manier om bestelautoverzekering te kiezen
Een bestelautovetzekering kies je door na te gaan wat de leegtijd is van de bestelauto. Hou rekening met de volgende richtlijnen:
- Bestelauto tot maximaal 5 jaar oud: Een WA casco oftewel Allrisk bestelautoverzekering is de beste keuze.
- Bestelauto tussen de 5 en 10 jaar oud: De slimste dekking is de WA+ beperkt casco.
- Bestelauto ouder dan 10 jaar oud: Een WA dekking volstaat voor auto’s die al ouder zijn.
De ouderdom van de bestelwagen van een zzp’er is niet de enige manier om een bestelautoverzekering te kiezen. Voor bepaalde zzp’ers speelt het budget ook een grote rol. Als de zzp’er op het moment niet over een ruim budget beschikt, dan kan het verstandig zijn om voor de voordeligste dekking te gaan, namelijk een WA dekking. Is de bestelauto nog vrij nieuw, dan is de slimste keuze een WA casco om te voorkomen dat de zzp’er bij schade een nieuwe bestelauto gaat moeten aanschaffen.
Veelgestelde vragen:
Hoeveel betaalt een zzp’er aan premie voor een bestelautoverzekering?
Hoeveel een zzp’er moet gaan betalen aan premie voor een bestelautoverzekering hangt af van de keuze die de zzp’er maakt. Elke situatie verschilt, en elke zzp’er beschikt over een ander budget. Daarnaast kunnen aanvullende verzekeringen de premie ook flink doen stijgen.
Geldt de dekking ook als de bestelauto privé wordt gebruikt?
Ja, de bestelautoverzekering geldt ook als een bestelauto privé wordt gebruikt door de zzp’er. Om de bestelautoverzekering aan te sluiten gelden wel bepaalde voorwaarden. Zo moet de bestelauto op naam van de onderneming staan en niet op naam van de eigenaar.
Als een familielid of kennis de bestelauto rijdt, is die dan ook verzekerd?
Jazeker, een zzp’er die een bestelautoverzekering afsluit mag zelf bepalen wie de bestelauto rijdt. Bij schade wordt de schade van de tegenpartij vergoed met een WA dekking. Met een Allrisk wordt ook de schade aan de bestelauto vergoed.
Wat is de beste manier om een bestelautoverzekering te kiezen?
Ten eerste zou het inschakelen van een professioneel onafhankelijk verzekeringsadviseur verstandig zijn om te helpen met het maken van een goede keuze. Daarnaast is ook het vergelijken van een aantal bestelautoverzekeringen op basis van prijs, voorwaarden en uitkeringen van groot belang.
