[ez-toc]
Een ongevallenverzekering voor zzp'ers: wat is dat? Het is een verzekering die uitkeert als je door een ongeval niet meer kunt werken. Zodra jouw inkomen als zelfstandige wegvalt kun je daardoor makkelijk in de problemen raken. In het ergst geval bouw je snel schulden op, waardoor de problemen zich kunnen opstapelen.
Een ongevallenverzekering kan dat helpen voorkomen, dankzij een eenmalige uitkering nadat je slachtoffer bent geworden van een ongeval. De premie daarvoor is aftrekbaar, net als die voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Toch bestaan er belangrijke verschillen tussen de beiden. Kijk goed naar de polisvoorwaarden en de verschillen, die we natuurlijk ook netjes voor je op een rij zetten.
Of je een ongevallenverzekering nodig hebt hangt af van jouw situatie als zelfstandige en welke risico’s je wilt verzekeren. De verzekering afsluiten is niet verplicht, maar het kan helpen belangrijke risico’s af te dekken. Je betaalt maandelijks een premie, in ruil voor de zekerheid van een uitkering als je door een ongeval niet meer kunt werken.
Wat is een ongevallenverzekering voor zzp'ers?
Een ongevallenverzekering voor zzp'ers is een polis die uitkeert als je slachtoffer wordt van een ongeval. Kun je daardoor niet meer werken of niet meer volledig werken? Je krijgt een bedrag uitgekeerd door de verzekeraar. Dat bedrag kun je gebruiken om enkele jaren te overbruggen tot je weer aan het werk kunt. Of je kunt er de rest van je leven gebruik van maken, omdat je geen mogelijkheid meer hebt om te werken.
Een ongevallenverzekering zal in één keer uitkeren, nadat is vastgesteld dat je als zzp'er niet meer kunt werken door het ongeval. Aan de andere kant hoeft dat niet altijd te leiden tot een hoge premie. Een gemiddelde ongevallenverzekering premie van 50 euro per maand is voor de meeste zelfstandigen goed op te brengen. De verzekering is daarmee goedkoper dan een AOV. Houd er wel rekening mee dat de polisvoorwaarden en daarmee de dekking ook anders in elkaar zitten.
Ongevallenverzekering of AOV: 5 punten om op te letten
In een uitgebreid artikel zetten we de verschillen tussen een ongevallenverzekering en een AOV voor je op een rij. We helpen je daarmee graag een goede vergelijking te maken. Daarvoor gaan we voor je in op de volgende belangrijke verschillen:
- Premie per maand
- Uitkering bij ziekte
- Maximale uitkering
- Uitkering op basis van ziekte
- Periodiek of eenmalig
De premie per maand van een ongevallenverzekering voor zzp'ers is doorgaans lager dan die van een AOV. Daar staat tegenover dat je met een AOV een uitkering ontvangt bij ziekte, terwijl de ongevallenverzekering alleen geldt voor ongevallen waardoor je niet meer kunt werken. De maximale uitkering kan hoger zijn, en is bovendien niet afhankelijk van de daadwerkelijke afname van inkomsten. Je krijgt een eenmalige uitkering, op basis van het bedrag dat je met de verzekeraar afspreekt.
Het is bij het afsluiten van een ongevallenverzekering belangrijk om goed na te denken over het bedrag dat je wilt verzekeren. Dat bedrag krijg je bijvoorbeeld als jij je been breekt, een dwarslaesie oploopt of te maken krijgt met andere fysieke gevolgen van een ongeval. Of je daardoor nog kunt werken is niet belangrijk, je verzekert het feit dat je met een ongeval te maken krijgt. Het is op die manier een polis voor zzp'ers die niet afhankelijk is van de daadwerkelijke situatie. Het is een belangrijk verschil met de arbeidsongeschiktheidsverzekering, waarbij die situatie wel erg belangrijk is.
Je hebt voor een ongevallenverzekering voor zzp'ers de keuze uit diverse verzekeraars. Het is verstandig om goed te kijken naar de hoogte van de premie, de uitkering en dekking die je kunt verwachten en de situaties waarin de verzekering geldt. Is er altijd sprake van dekking, waar je ook bent en wat je ook doet?
Het verschil tussen de ongevallenverzekering en de AOV
Velen zien geen verschil tussen de ongevallenverzekering en de AOV. Er zijn verschillende verschillen tussen een AOV en een ongevallenverzekering, te weten:
- De premie van een AOV is wat hoger vergeleken met een ongevallenverzekering.
- Met een AOV kan je niet financieel vooruitgaan aangezien je maandelijks een lager bedrag verdient dan je vroegere inkomen. Bij een ongevallenverzekering ontvang je één vrij hoog bedrag.
- In geval van een AOV is je ziekte of beperking van invloed op het bepalen van het uitgekeerd bedrag. Er wordt bij een AOV gekeken of je nou zou kunnen werken anders ontvang je geen uitkering. Bij een ongevallenverzekering is dit niet noodzakelijk en ontvang je altijd een uitkering.
- In geval van een AOV ontvang je elke maand een vast uitgekeerd bedrag. Bij een ongevallenverzekering ontvang je slechts éénmalig het hele bedrag.
Wat wordt wel en niet gedekt?
Met een ongevallenverzekering voor zzp’ers wordt helaas niet alles gedekt. Bij de meeste verzekeraars ben je tot een bepaald bedrag verzekerd tegen ongevallen tijdens het werk, maar ook als je thuis bent, onderweg, tijdens het sporten of zelfs als je op vakantie bent. De ongevallenverzekering geldt tot een bepaalde leeftijd, meestal rond de 70 jaar. Zaken die niet verzekerd zijn met een ongevallenverzekering:
- Als je betaald wordt voor een bepaalde sport en een ongeval gebeurt. Daarnaast mag het niet gaan om een gevaarlijke sport met veel risico’s zoals boksen, bergbeklimmen, parachutespringen, ijshockey en dergelijke.
- Ook als de zzp’er meedoet of aan het trainen is voor een snelheidswedstrijd of een recordrit.
- Schade die wordt opgelopen als je onder invloed van drugs, verdovende of bedwelmende middelen of drank bent.
- Als je minstens 18 jaar oud bent en al ooit betrokken bent geweest bij een vechtpartij. Daarnaast wordt ook schade door pogingen tot zelfmoord niet verzekerd.
Veelgestelde vragen:
Wat is het voordeel van een ongevallenverzekering voor zzp’ers?
Zzp’ers die te maken krijgen met een onverwachts ongeval zoals ziekte, invalide of zelfs zwangerschap kunnen profiteren van een maandelijks inkomen wanneer de zzp’er niet meer kan werken. Als zzp’er ben je namelijk helemaal zelf verantwoordelijk voor een (tijdelijk) financieel vangnet.
Wat gebeurt er als een zzp’er met een ongevallenverzekering komt te overlijden?
Als een zzp’er in Nederland met een ongevallenverzekering onverhoopt komt te overlijden, dan wordt een bepaald bedrag aan de nabestaanden uitgekeerd. Het gaat hierbij om een eenmalig bedrag waarvan de hoogte per situatie en per persoon kunnen verschillen.
Wat gebeurt er als een zzp’er onverhoopt invalide raakt tijdens werken?
Ook als een zzp’er tijdens het werk (of op school, in het verkeer, tijdens het sporten etc.) blijvend invalide raakt door een ongeval, dan wordt een bepaald bedrag aan de zzp’er uitgekeerd. De hoogte van dit bedrag kan variëren.
Is het afsluiten van een ongevallenverzekering verplicht voor een zzp’er?
Nee, een zzp’er in Nederland is niet wettelijk verplicht om een ongevallenverzekering te nemen. Hou wel rekening dat ongelukjes in kleine hoekjes kunnen zitten en dat de gevolgen van dergelijke ongelukjes flink op kunnen lopen als je niet optimaal bent verzekerd.
Ongevallenverzekering voor zzp'ers vergelijken
Een ongevallenverzekering vergelijken en benieuwd waar je op moet letten om de beste keuze te maken? We zetten graag een paar handige tips voor je op een rij, die een adviseur ook met je zal bespreken.
Het is bij een AOV gebruikelijk dat de verzekeraar je diverse gezondheidsvragen zal stellen. Bij een ongevallenverzekering is dat over het algemeen niet nodig. Er zijn diverse verzekeraars beschikbaar die je alleen vragen naar je leeftijd en je beroep, om je op basis daarvan een dekking aan te bieden. Het is niet nodig om je gezondheidssituatie te bespreken, omdat een ongeval iedereen kan overkomen.
Diverse verzekeraars bieden je 24 uur per dag dekking, waar ook ter wereld. Op die manier kun je altijd gebruik maken van de polis, zodra je te maken krijgt met een ongeval. Het kan gaan om een ongeval of ongeluk tijdens je werk, maar ook in de vrije uren die je hebt. Er kan dan geen discussie ontstaan over wat er is gebeurd en wanneer dat het geval was.
Ten derde is het bij een vergelijking belangrijk om goed te kijken naar de hoogte van de uitkering. Wat keert de ongevallenverzekering uit in het geval van tijdelijke fysieke problemen en welk bedrag ontvang je bij blijvende invaliditeit? Het is mogelijk om een uitkering af te spreken hoger dan het inkomen dat je verdient, waardoor het belangrijk is om hier goed naar te kijken.
Gebruik onze vergelijkende artikelen om de AOV en ongevallenverzekering naast elkaar te zetten en daar een goede keuze uit te maken. Voorkom op die manier dat je belangrijke informatie over het hoofd ziet. En kom je er zelf niet helemaal uit? Erkende adviseurs zetten het graag voor je op een rij en helpen je een goede keuze te maken.
